적립 시뮬레이터

이 시뮬레이터는 한 달 단위로 계산합니다. 매달 초에 그달 적립액을 수수료를 뗀 뒤 매수하고, 한 달치 주가상승률만큼 가격이 오른 다음, 그달 배당(연 배당의 12분의 1)을 세후로 받아 재투자 여부에 따라 다시 매수합니다. 이 과정을 적립 기간(개월 수)만큼 반복해 연도별로 묶어 보여줍니다.

이 화면은 실제 시세 데이터 없이 동작하는 버전이라 가정 기반 계산만 제공합니다. 연 주가상승률을 매달 복리로 환산해 적용하고, 배당은 시작 시점 배당수익률에서 출발해 매년 배당성장률만큼 늘어난다고 가정합니다.

예를 들어 기본값(초기 투자금 10,000달러 + 월 적립 500달러, 연 주가상승률 7%, 배당수익률 3.5%, 배당성장률 6%, 재투자 켜짐)으로 20년을 계산하면 총 납입원금 130,000달러가 평가금액 약 417,649달러로 불어납니다.

물가상승률·배당세율·매수 수수료·월 적립 증가율은 고급 설정에 있습니다. 물가상승률은 표의 실질가치 열에만 쓰이고 평가금액 자체는 바꾸지 않습니다. 배당세율은 배당을 받을 때, 매수 수수료는 매수할 때마다 차감됩니다.

평균 수익률로 계산한 값과 실제로 겪는 경로는 다릅니다. 가정 기반 모드는 매달 똑같은 비율로 오르는 것으로 계산해서, 하락이 언제 오느냐에 따라 결과가 크게 달라지는 실제 시장의 굴곡(수익률 순서 위험)은 보여주지 못합니다. 이 앱의 공개판은 실제 가격 흐름을 재생하는 기능이 없어, 이 차이를 화면에서 직접 비교하기는 어렵습니다.

물가를 반영하면 체감도 달라집니다. 위 20년 예시에서 명목 평가금액은 417,649달러지만 물가상승률 2.5%를 반영한 실질가치는 254,879달러로, 오늘 돈 기준으로는 약 39% 낮습니다.

세금과 수수료는 장기로 갈수록 크게 작용합니다. 같은 조건에서 배당세율만 0%로 낮추면 20년 뒤 평가금액이 445,412달러로, 기본값(417,649달러)보다 27,763달러(약 6%) 더 많습니다. 매수 수수료도 매달 조금씩이지만 20년이면 무시할 수 없습니다.